Switching costs in competitive health insurance markets : the role of insurer's pricing strategies.

Résumé Notre article traite des stratégies de tarification sur les marchés suisses de l'assurance maladie et se concentre sur la relation entre l'assurance de base et l'assurance complémentaire. Nous avons analysé comment les stratégies de prix des entreprises (c'est-à-dire la tarification des produits de base et des produits complémentaires) peuvent créer des coûts de commutation sur les marchés de l'assurance maladie de base, empêchant ainsi la concurrence dans l'assurance de base de fonctionner correctement. Plus précisément, à l'aide de données de marché et d'enquête uniques, nous avons cherché à savoir si les entreprises utilisent des stratégies de regroupement ou des produits complémentaires à bas prix pour attirer et retenir les consommateurs de l'assurance de base. À notre connaissance, il s'agit du premier article à analyser ces stratégies de tarification dans le contexte de l'assurance/santé. Nous n'avons trouvé aucune preuve de bundling dans le contexte suisse. Nous avons cependant observé que les entreprises utilisaient des produits complémentaires à bas prix qui contribuaient à fidéliser les consommateurs. Une majorité d'entreprises offraient au moins un de ces produits à bas prix. Aucune n'offrait de produits à bas prix à la fois sur le marché de base et sur le marché complémentaire. Les produits d'assurance à bas prix diffèrent selon les entreprises. Lorsqu'ils achètent un produit complémentaire à bas prix, les consommateurs achètent toujours leur contrat de base auprès de la même entreprise. En outre, ceux qui ont opté pour des produits complémentaires à bas prix étaient moins susceptibles de déclarer leur intention de changer de compagnie d'assurance de base dans un avenir proche. Ce résultat est valable pour tous les niveaux de catégorie de risque.