Assurance maladie complémentaire et réglementation des systèmes de santé.

Résumé La plupart des nations développées offrent une couverture généreuse des services de soins, en utilisant soit un système de soins de santé financé par l'impôt, soit une assurance maladie sociale. Ces systèmes visent l'efficacité et l'équité dans la prestation des soins. L'efficacité signifie que les dépenses sont minimisées pour un niveau donné de services de soins. L'équité signifie que les individus ayant des besoins égaux ont un accès égal à l'ensemble des prestations. Afin de limiter les dépenses, les systèmes d'assurance maladie sociale limitent explicitement leur ensemble de prestations. En outre, la plupart de ces systèmes ont introduit une participation aux coûts, de sorte que les bénéficiaires supportent une partie des coûts lorsqu'ils utilisent les services de soins. Ces limites à la couverture créent de la place pour l'assurance privée qui vient compléter ou suppléer l'assurance maladie sociale. Partout, l'assurance maladie sociale coexiste avec une assurance privée complémentaire souscrite volontairement. Si ces dernières ne couvrent généralement qu'une petite partie des dépenses de santé, elles peuvent interférer avec le fonctionnement de l'assurance maladie sociale. L'assurance maladie complémentaire peut nuire à l'efficacité par plusieurs mécanismes. Elle limite la concurrence dans le cadre de la concurrence dirigée. Elle favorise la consommation excessive de soins par la prise en charge du partage des coûts et des services complémentaires à ceux inclus dans les prestations de l'assurance sociale. Elle peut également entraver la réalisation des objectifs d'équité inhérents à l'assurance sociale. L'assurance complémentaire crée une inégalité dans l'accès aux services inclus dans l'ensemble des prestations sociales. Les personnes ayant des revenus élevés sont plus susceptibles d'acheter une assurance complémentaire, et la consommation de soins supplémentaires résultant d'une meilleure couverture crée des coûts supplémentaires qui sont supportés par l'assurance maladie sociale. En outre, il existe d'autres mécanismes anti-redistributifs des risques élevés vers les risques faibles. L'assurance maladie sociale doit être conçue, non pas comme une institution isolée, mais en tenant compte de l'existence - et de l'expansion possible - de l'assurance maladie complémentaire.