Essais en économie de l'assurance.

Résumé Partie 1 : l'exclusivite des contrats. Ch. 1 : le role de l'aversion pour le risque dans le modele de rothschild et stiglitz (1976). Nous prenons le modele de rs, mais les individus n'ont plus necessairement le meme comportement face au risque. Des configurations d'equilibre inhabituelles apparaissent : profits positifs a l'equilibre. multiplicite d'equilibres. assurance aleatoire. Ch. 2 : quelle asymetrie d'information? Les assureurs pensent mieux connaitre les risques que les assures. Nous modelisons cette idee. Pour simplifier, l'inversion de l'avantage informationnel produit une inversion des proprietes d'equilibre liant la couverture a la probabilite d'accident. Partie 2 : l'absence d'exclusivite des contrats. Ch. 3 : risques multiples et asymetrie d'information. La specialisation des assureurs induit une concurrence imparfaite entre eux. Des notions de complementarite substituabilite caracterisent les differents types d'equilibres. Nous analysons les proprietes des fonctions d'utilite qui les provoquent. Ch. 4 : assurance obligatoire et intensite de l'anti-selection. Deux particularites de l'assurance vie justifient une modelisation specifique : pas d'exclusivite des contrats. la retraite est une rente viagere forcee. Ses variations modifient l'intensite de l'antiselection. La reponse optimale a une antiselection intense sur les marches prives peut etre une diminution de la couverture obligatoire.